Polityka antyfraudowa marketplace

Pole	Wartość
policy-id	DIA-MARKETPLACE-ANTI-FRAUD-001
type	Akt wykonawczy / polityka ryzyka marketplace
version	0.1.0-draft
date	2026-05-27
basis	Konstytucja art. XV, XVI; Matryca ról do IAL; Proposal 021; Proposal 051

Cel

Powierzchnie marketplace tworzą ryzyko finansowe i operacyjne. Orbiplex powinien ułatwiać zwykłą współpracę, a jednocześnie czynić scam, self-dealing i nadużycia wysokiej wartości wolnymi, widocznymi i kosztownymi.

Reguły bazowe

Domyślna polityka marketplace:

• brak niezamówionych ofert finansowych przez DM,
• wszystkie oferty finansowe powinny używać jawnych powierzchni service albo marketplace,
• nowi uczestnicy zaczynają z bardzo niskimi limitami wartości,
• escrow albo kontrakty procurement są wymagane tam, gdzie ryzyko nie jest trywialne,
• zewnętrzne linki płatnicze są ograniczone dla nowych albo niskodowodowych uczestników,
• self-dealing nie tworzy przenośnej reputacji,
• powierzchnie wysokiej wartości wymagają silniejszego IAL, reputacji proceduralnej, cooling-off i ścieżek sporu.

Progi ryzyka

marketplace:
  new_participant:
    max_contract_value: low
    escrow_required: true
    external_payment_links: denied
    unsolicited_offers: denied
  elevated:
    min_IAL: IAL1_or_higher
    min_contract_reputation: threshold
    independent_receipts_required: true
  high_value:
    min_IAL: strong
    cooldown: required
    dispute_path: required
    legal_notice_policy: required

Dowody

Reputacja marketplace powinna wynikać z first-hand settled receipts powiązanych z kontraktami, zamówieniami, settlementami albo wynikami sporów. Gossip-only score updates i zamknięte pętle wzmacniania nie powinny odblokowywać limitów wartości.

Egzekwowanie

Wzorce takie jak ukryta akwizycja, niezamówiona perswazja finansowa, podejrzany fan-out, powtarzalne nadużycia zwrotów, fałszywe pętle receiptów i asymetryczne targetowanie mogą uruchamiać:

• hold marketplace,
• obniżenie limitu wartości,
• tryb tylko-escrow,
• sygnały reputacji proceduralnej,
• przegląd sponsora,
• routing cut-off z powierzchni marketplace,
• albo formalną eskalację sporu.